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加入不良资产转让队伍，中小银行将拓宽不良贷款处置渠道，优化资产负债表轻装上阵。不过，其在实际操作过程中仍面临一些困境，需要进一步完善相关监管政策。

不良贷款转让试点机构进一步扩容。

银登网近日发布的《已开立不良贷款转让业务账户机构统计表》显示，今年以来，已有47家城市商业银行及其分支机构、50家农村中小银行开立了不良贷款转让业务账户。

分析人士指出，中小银行加入不良资产转让队伍，有助于拓宽中小银行不良贷款处置渠道，优化资产负债表轻装上阵，释放信贷空间。

银行加速不良资产出清

不良贷款转让试点工作自2021年正式开启。2021年1月，原银保监会批复同意银登中心试点开展单户对公和个人批量不良资产转让。首批参与试点的机构包括6家国有控股大型银行、12家全国性股份制商业银行，以及金融资产管理公司和符合条件的地方资产管理公司、金融资产投资公司。

2022年12月发布的《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》，在原试点机构基础上，将国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围；同时，将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行纳入试点机构范围。

银登网发布的统计表显示，截至2022年12月23日，有188家国有大行及其分行开立账户，240家股份行及其分行开立账户，115家金融资产管理公司及其分公司开立账户，50家地方资产管理公司、5家金融资产投资公司开立账户。

根据规则，开展不良贷款转让业务的出让方和受让方，均应在银登中心开立账户。从当前试点机构整体参与情况来看，截至今年5月19日，已有740家机构（含分支机构）开立了不良贷款转让业务账户，包括国有大型商业银行189家、股份制商业银行260家、城市商业银行47家、农村中小银行50家、消费金融公司13家、汽车金融公司1家、金融租赁公司5家、信托公司1家、金融资产管理公司118家、地方资产管理公司51家、金融资产投资公司5家。

银行加速不良资产的出清。5月17日，交通银行(行情601328,诊股)在银登网发布一则不良贷款转让公告。根据公告披露的信息，交通银行广东省分行将于5月31日转让一笔对广州市东迅房地产发展有限公司的不良贷款，共涉及4笔资产，共计未偿本息总额5.883亿元，其中未偿本金总额5.88亿元，未偿利息总额28.56万元。此次转让将以线上公开竞价的方式进行，起始价为5.9亿元，加价幅度10万元。

大连银行发布不良贷款转让公告，拟转让大连万绿农业生态园有限公司不良贷款项目，涉及未偿本息总额约1271.44万元，将于6月2日启动竞价。

南京银行(行情601009,诊股)挂牌转让涉及460户借款人的不良贷款资产包，未偿本息总额约5542.63万元，已于5月19日进行竞价。

针对今年以来银行加速处置不良资产的情况，光大银行(行情601818,诊股)金融市场部宏观研究员周茂华表示：“主要是防范银行潜在不良风险，夯实银行稳健经营基础。一方面，近三年我国遭遇内外多重因素超预期影响，部分行业和企业受影响较大，目前国内部分行业和企业处于元气恢复阶段；另一方面，银行不良存在会计滞后暴露问题，因此银行部门对潜在不良需要保持警惕。”

农商行积极参与转让

原银保监会数据显示，截至2022年末，银行业金融机构不良贷款余额为3.8万亿元，较年初增加1699亿元；不良贷款率为1.71%，同比下降0.09个百分点；银行业金融机构累计处置不良资产3.1万亿元，其中不良贷款处置2.7万亿元。

2022年末，中小银行（城商行+农商行+民营银行）不良贷款余额为1.25万亿元，占全部商业银行不良贷款余额的30%以上。中小银行不良贷款转让试点也加速启动。

江南农村商业银行成为全国农商行中个人类不良资产批量转让“第一个吃螃蟹的人”，3家资产管理公司参与竞拍，经过26轮竞价，最终由苏州资产管理公司竞得。该资产包为个人不良资产批量转让业务扩大试点范围以来，全国农商行内首个成功竞拍的标的。

江苏紫金农村商业银行发布关于2023年第一起个人不良债权转让项目的招商公告，该资产包为消费贷和经营类贷款，债权金额总计1849.85万元，其中本金1522.37万元，利息为327.48万元，资产包为62户债务人，主要集中于江苏南京地区。其中，未偿本金金额占比为98.63%，涉及61户债务人。逾期一年内的债务人为22户，贷款本金为556.02万元；逾期一到两年的债务人为26户，贷款本金为605.9万元。

周茂华对《国际金融报》记者分析称，中小银行加入不良资产转让队伍，有助于拓宽中小银行不良贷款处置渠道，优化资产负债表轻装上阵，释放信贷空间，更好地支持实体经济，尤其是薄弱环节发展。

不过，中小银行不良贷款转让在实际操作过程中仍面临困境，需要进一步完善相关监管政策。邮储银行(行情601658,诊股)研究员娄飞鹏认为，主要困难包括转让价格的确定，尤其是在批量转让个人不良贷款的过程中，对单笔贷款情况逐一核实的难度较大，确定合理的价格难度更大。

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